Avis sur Urbanitae, test et analyse complète

L’investissement immobilier a longtemps été perçu comme un domaine réservé aux élites disposant de vastes ressources financières et d’un réseau d’experts. Toutefois, ces dernières années, avec l’avènement des plateformes de crowdfunding immobilier, le secteur s’est progressivement ouvert aux moyens et petits investisseurs.

👉 Parmi ces plateformes, Urbanitae se distingue comme l’une des plus prometteuses et fiables en Europe ! À travers de cet article, je vous propose de lire mon avis détaillé et sans filtre sur Urbanitae : son fonctionnement, ses avantages, ses inconvénients, sa rentabilité, ses perspectives d’avenir…

Capture d'écran du site Urbanitae avec le nombre d'avis positifs et les sommes récoltées et redistribuées
Sommaire
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    En quoi consiste Urbanitae ?

    🔍 Urbanitae est une plateforme de crowdfunding immobilier innovante qui offre aux investisseurs particuliers l’opportunité de participer à des projets avec un capital de départ relativement faible.

    🏢 Fondée en 2017 et ouverte au public en 2019 après avoir obtenu l’autorisation de la Commission Nationale du Marché des Valeurs (CNMV), Urbanitae vise à démocratiser l’investissement immobilier via le financement participatif. La plateforme vise ainsi à rendre accessible des projets de grande envergure, traditionnellement réservés aux grands fonds d’investissement, aux petits et moyens porteurs.

    Comment fonctionne Urbanitae ?

    ⚙️ Pour commencer, Urbanitae reçoit des propositions de projets immobiliers par des promoteurs, puis examine la viabilité de chaque opération en étudiant le plan d’affaires, la solidité de l’entreprise, les risques associés…

    Si le projet est jugé viable, il est ensuite publié sur la plateforme pour permettre aux investisseurs de contribuer financièrement. Les montants peuvent alors varier de 500 euros à plusieurs dizaines de milliers d’euros.

    Les différents investissements disponibles

    1. Projets de plus-value (Equity) : les investisseurs achètent des parts dans la société qui développe le projet immobilier et bénéficient des profits générés par la vente des biens.
    2. Projets de dette (prêts) : les investisseurs prêtent de l’argent aux promoteurs en échange d’un taux d’intérêt fixe, généralement sécurisé par des actifs immobiliers.

    👉 Les projets de plus-value impliquent souvent l’achat, la rénovation et la vente de biens immobiliers, tandis que ceux de dette consistent à prêter de l’argent aux promoteurs, avec un taux d’intérêt fixé à l’avance et une garantie sur les actifs.

    Mon avis sur Urbanitae : les plus et les moins

    ✅ Avantages d'Urbanitae

    • Accessibilité : avec une mise de départ de 500€, Urbanitae permet à un large éventail d’investisseurs d’accéder au marché immobilier. Cette barrière à l’entrée basse est particulièrement attrayante pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille sans mobiliser des sommes importantes. C’est d’ailleurs la principale raison qui m’a poussé à utiliser la plateforme.
    • Rentabilité : Urbanitae affiche des rendements attractifs, avec des taux de retour moyen allant de 13% à 19% pour des périodes d’investissement de 16 mois en moyenne. Difficile de faire mieux !
    • Transparence et sécurité : Urbanitae est régulée par la CNMV, ce qui assure un certain niveau de sécurité et de transparence. La plateforme met également à disposition des informations détaillées sur chaque projet, y compris des vidéos explicatives, des données financières détaillées, des plans d’affaires, des rapports de risques… (voir un cas concret)
    • Diversification : l’un des principaux atouts d’Urbanitae est la possibilité de diversifier son investissement sur plusieurs projets. Par exemple, avec 10 000€, un investisseur peut répartir son capital sur 20 projets différents, minimisant ainsi les risques.
    • Support client : la plateforme offre un service client réactif et accessible, capable de répondre rapidement aux questions des investisseurs par email ou téléphone. Cette approche renforce grandement la confiance et facilite l’expérience utilisateur. J’ai moi-même pu échanger plusieurs fois par mail avec Guillaume, un membre du support client en France.

    ❌ Inconvénients d'Urbanitae

    • Liquidité : l’un des principaux points noirs d’Urbanitae est l’absence de liquidité. Une fois l’argent investi dans un projet, il reste immobilisé jusqu’à la fin de celui-ci, soit entre 16 et 38 mois. Ce qui peut poser problème pour les investisseurs ayant besoin de flexibilité.
    • Risques immobiliers : bien que Urbanitae choisisse rigoureusement ses projets, aucun investissement n’est totalement exempt de risques. Par exemple, le promoteur peut rencontrer des difficultés financières ou des imprévus lors de la construction, affectant alors la rentabilité et le calendrier.
    • Disponibilité des projets : en raison de la popularité de la plateforme et de la demande élevée des investisseurs, il peut être difficile de trouver des projets disponibles. Urbanitae a amélioré ce point en augmentant le nombre de projets, mais cela reste parfois compliqué d’investir en temps et en heure.

    Comment investir avec Urbanitae ?

    Pour débuter avec Urbanitae, il est nécessaire de s’enregistrer sur la plateforme. L’inscription est gratuite et peut être réalisée en tant que personne physique ou morale. Après avoir rempli les informations nécessaires et validé votre compte, vous pouvez accéder aux détails des projets disponibles et investir.

    🪪 Le processus d’enregistrement est simple :

    1. Remplir les informations personnelles sur la page d’inscription.
    2. Vérifier votre email et activer votre compte.
    3. Attendre la validation des données par l’équipe technique d’Urbanitae (environ 2 à 3 jours).
    4. Accéder à votre espace privé pour effectuer un dépôt et commencer à investir.

    👉 La plateforme offre une interface intuitive et un support client réactif pour assister les nouveaux utilisateurs.

    Comparaison avec d'autres plateformes

    Urbanitae vs. Housers

    📈 Urbanitae est souvent comparée à Housers, une autre plateforme de financement participatif immobilier en Espagne. Bien que Housers ait été pionnière, elle a récemment fait face à des problèmes de transparence et de gestion des projets, ce qui a affecté la confiance des investisseurs. Urbanitae, en revanche, se distingue par sa clarté, sa régulation stricte et son modèle de commission aligné sur les intérêts des investisseurs.

    Urbanitae et Myinvestor

    🤝 Urbanitae se rapproche aussi beaucoup de Myinvestor, une solution de courtage en investissement. Les deux acteurs ont d’ailleurs noué un partenariat, permettant aux utilisateurs de Myinvestor d’investir dans des projets Urbanitae. Cette intégration simplifie le processus pour les investisseurs et renforce la crédibilité d’Urbanitae.

    Fiscalité des investissements avec Urbanitae

    💰 Les gains réalisés via Urbanitae sont considérés comme des revenus de capital mobiliers et sont soumis à l’impôt sur le revenu. Les taux d’imposition varient en fonction du montant des gains et du pays. En Espagne, Urbanitae applique automatiquement la retenue fiscale (entre 19% et 23%), facilitant ainsi les démarches des investisseurs.

    Exonération et déductions

    🤑 Pour les sociétés, les dividendes peuvent être exonérés d’impôt sous certaines conditions, notamment si la société détient au moins 5% des parts depuis plus d’un an (en Espagne). Les particuliers peuvent quant à eux bénéficier de certaines déductions en fonction de leur situation fiscale spécifique.

    Avis et retours d'expérience des utilisateurs

    👍 Les avis positifs

    De nombreux investisseurs partagent des retours positifs sur leur expérience avec Urbanitae. Ils apprécient notamment la transparence, la facilité d’utilisation et la réactivité du support client. Les rendements élevés et la sécurité offerte par la régulation de la CNMV sont également fréquemment cités comme des points forts.

    👎 Les avis négatifs

    Néanmoins, certains investisseurs ont exprimé des frustrations liées à la disponibilité limitée des projets et à la concurrence pour participer à ceux offrant les meilleures rentabilités. La nécessité de calculer manuellement la rentabilité, en raison des régulations de la CNMV, est également perçue comme un inconvénient.

    Conclusion : est-ce que Urbanitae est fiable ?

    🌟 Urbanitae représente une option attrayante pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier sans disposer de capitaux importants. Sa régulation par la CNMV, ses rendements compétitifs et son service client efficace en font une plateforme digne de confiance à mes yeux et selon la plupart des utilisateurs.

    ⚠️ Attention, cet article ne représente en rien un conseil en investissement. Il est d’ailleurs vivement recommandé de consulter un conseiller financier avant de prendre des décisions d’investissement importantes.

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    Florian G.

    Je travaille dans l’immobilier depuis plus de 8 ans et j’ai créé ma propre agence immobilière à Angers en 2021 et ce blog en 2023. Vous avez des questions sur cet article ? N’hésitez pas à m’écrire dans la section des commentaires.

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